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金融知识普及月|理财投资问答

作者:期货学院韩谊 | 发布时间:2022-09-23 | 浏览: 4058次

Q1

怎样才算合格投资者?

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,并且应具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。2、最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。3、金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

Q2

合格投资者投资有金额的限制吗?

合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

Q3

购买所有的理财产品都需要满足合格投资者要求并提供证明材料吗?

资产管理产品按照募集方式的不同,分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

Q4

为什么要进行风险测评呢?

通过填写风险适应性评估问卷,可适当的帮助投资者了解个人财务、家庭、投资预期等情况,更好的保护投资者的权益。了解自己的风险承受能力是进行理财的第一步,投资者一定要予以重视,认真对待风险测评,不能“走过场”。当投资者认清自己的风险承受能力和风险偏好后再进行投资,才能更理性地选择适合自己的理财产品。

Q5

什么是风险承受能力呢?风险承受能力=风险偏好?

两者不等同。风险偏好是指人们主观上对风险的好恶程度,不同投资者对于风险的态度存在差异。风险承受能力则是从客观上评判一个人能够承担风险的程度,需要综合衡量年龄、个人能力、家庭状况、收入及资产负债情况等因素。不同的人由于家庭财力、学识、投资时机、个人投资取向等因素的不同,其投资风险承受能力也不同;同一人在不同的年龄阶段、不同的生命时期及其他因素的变化,也表现出不同的风险承受能力。

       通过风险测评手段将两者充分结合考虑,让投资者更加了解自己的风险偏好与风险承受能力,树立正确理性地投资观念。

Q6

为什么购买理财产品需要录音录像?

2017年8月23 日,中国银行保险监督管理委员会颁布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求商业银行在营业场所销售自有理财产品的,要对销售过程进行同步录音录像。完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

Q7

怎样才算完整合格的“双录”?

录音录像要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示,以及消费者的确认和反馈等重点销售环节,特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。


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